飲食店の開業を検討している方で、開業資金が足りずどこからお金を調達しようか考えている方がいるのではないでしょうか。
その中であげられるのが、銀行からの融資です。
日本人の中では、「借金＝悪」という考え方が根強く浸透しています。飲食店を経営するうえで、借金をすることは本当に悪なのでしょうか。
また、借金をしてまで、開業をする意味はあるのでしょうか。
今回は、融資を受けてまで飲食店開業をするべきなのか？融資を受けるメリット・デメリットについて紹介していきます。
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目次
融資を受けてまで飲食店開業はするべき？
飲食店の開業にあたり、融資を受けるべきかどうかは慎重に判断すべき重要な問題です。
融資を活用すれば、設備投資や物件取得、人件費などの初期費用をまかなうことができ、資金面での不安を軽減できます。
その反面、借入には返済義務があり、毎月の返済が経営を圧迫するリスクも存在しています。
特に、飲食業界は競争が激しく、立地やメニュー、価格設定、サービスの質など、いろいろな要素が成功に影響してきます。
計画が甘い状態で、安易に融資を受けて開業してしまうと、思うように集客できず、赤字が続く中で返済に苦しむことも少なくありません。
したがって、融資を受けてまで開業する価値があるかどうかは、「綿密な事業計画」「十分な市場調査」「自分の経験やスキルの適性」がそろっているかが重要な判断材料となります。
また、自己資金がまったくない状態での融資は、金融機関からの信頼も得にくく、借入額も限られます。
自己資金をある程度準備し、それを元手に一部だけ融資を受けるという方法が現実的です。
融資はあくまで「事業を安定的に立ち上げるための手段」であり、借金ありきで始めるものではありません。
最終的には、自身の覚悟と計画の具体性、そしてリスクを受け入れられるかどうかがカギを握っているでしょう。
融資を受けるか否かは、希望よりも現実をしっかり見据えて判断することが求められます。
融資を受けるメリット・デメリットとは？
飲食店の開業や運営において、融資は多くの事業者が活用する資金調達の手段です。
特に、初期費用がかかる開業時には、自己資金だけでは足りず、金融機関や日本政策金融公庫などから融資を受けることで、スムーズなスタートが可能になります。
しかし、融資は「借金」であるため、メリットだけではなくデメリットも存在しています。
ここでは、飲食店経営における融資の代表的なメリットとデメリットについて紹介していきます。
主に以下のメリット・デメリットがあげられます。
メリット
まず、メリットについてです。メリットは以下のとおりです。
初期投資の負担を軽減できる
飲食店を始めるには、物件取得費、内装工事費、厨房機器、テーブル・椅子などの設備投資、さらには食材の仕入れ、人件費、広告費といった多額の初期費用が必要です。
自己資金だけで、これらすべてをまかなうのは難しく、規模を縮小したり妥協したりせざるを得ないケースもあります。
そこで融資を利用することで、理想の店舗づくりが実現しやすくなるでしょう。
必要な資金を確保できれば、オープン時に魅力的な空間を作り、十分な在庫やスタッフを確保することで、集客やリピーター獲得の可能性が高まります。
また、開業直後は売上が安定しにくいため、融資によって運転資金を確保することで、余裕ある経営が可能になるでしょう。
成長機会を逃さずに済む
開業後も、事業を成長させていくためには継続的な投資が必要です。たとえば、新メニュー開発や店舗拡張、業務効率化のための設備導入、広告宣伝の強化などです。
自己資金だけでは、こうした施策にタイミングよく投資するのが難しいこともあります。
その際、融資を受けておけば、チャンスが訪れたときに即座に動くことができ、競合との差別化や売上アップを狙うことが可能です。
また、信用力のある事業者とみなされれば、将来的に追加融資や取引先との信頼関係にもつながります。
これは長期的に経営を安定させるうえで大きなメリットといえるでしょう。
デメリット
次に、デメリットについてです。デメリットは以下のとおりです。
返済が経営を圧迫するリスク
当然ながら、融資は借金であり、返済義務が生じます。たとえ店舗の売上が伸び悩んだとしても、元本と利息の支払いは毎月発生し、資金繰りに影響を与えてしまうでしょう。
特に、開業後すぐに黒字経営にできるケースは少なく、初期段階で返済に追われるようになると、運転資金が枯渇し、経営が不安定になるリスクがあります。
さらに、返済を優先するあまり、必要な投資や改善を後回しにしてしまうと、結果的に店舗の魅力が低下し、客足が遠のく悪循環に陥ることもあります。
融資は、あくまで「返せる前提」で受けるべきものであり、返済計画を甘く見積もると、経営そのものを危うくしかねません。
経営判断が制限される可能性がある
融資を受けた場合、金融機関との関係が発生し、定期的に業績報告や決算書の提出を求められるなど、ある程度の「監視」が加わることです。
また、融資によって資金が潤沢にあるからといって、自由に何でも使えるわけではありません。
特に、事業計画に基づいた目的別融資では、使途が制限される場合もあります。
また、借入額が大きいと、経営者としての自由な判断が難しくなることもあります。
たとえば、「売上が伸びないから営業時間を短縮したい」「価格を下げて勝負したい」と思っても、返済を優先せざるを得ず、本来の経営方針を変更できない場合も出てきます。
資金繰りに追われるようになると、経営の主導権を失いかねないのです。
（これらのメリット・デメリットは、テンポスフードメディア独自の視点で分析し作成しました。）
融資は、飲食店開業や経営の大きな助けとなる資金調達手段ですが、その効果を最大限に活かすには「計画性」と「返済可能性」の見極めが必要不可欠です。
メリットとしては、初期投資の拡充や成長機会の確保、信用力向上などがあげられます。
一方で、デメリットとしては返済負担や経営の自由度の制限など、慎重に検討すべき側面もあります。
融資を前提とした事業計画を立てる際には、収支シミュレーションをしっかり行
い、リスクを踏まえた現実的な返済計画を立てることが重要です。
「借りられるか」ではなく、「返せるかどうか」を軸に判断し、自身の店舗経営にとって本当に必要な融資かどうかを見極めることが、成功への第一歩となるでしょう。
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まとめ
今回は、融資を受けてまで飲食店開業をするべきなのか？融資を受けるメリット・デメリットについて紹介してきました。
融資を受けてまで飲食店開業すべきかどうかは、慎重に判断すべきです。
融資を受けるメリットとしては、初期投資の拡充や成長機会の確保、信用力向上などがあげられます。
一方で、デメリットとしては返済負担や経営の自由度の制限など、慎重に検討すべき側面もあります。
これらを踏まえても、本当に融資してまで開業をしたいのか決断するべきです。
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